Služby
Čtyři oblasti, ve kterých poskytujeme fiduciární poradenství — každá s jasně definovaným výstupem.
Každá ze čtyř oblastí našich služeb je strukturována tak, aby ti na konci spolupráce dala konkrétní dokument nebo akční plán — ne jen obecné doporučení. Analýzu tvých stávajících smluv, investic a pojistek přinášíme na druhé schůzce jako základ pro veškerou další práci. Netestujeme tvoji toleranci k riziku pomocí online dotazníků; mluvíme o reálných scénářích: co se stane, když budeš žít do 90 let? Co když jeden z partnerů zemře dřív? Jak ovlivní inflace 3 % ročně kupní sílu tvé renty za 20 let? Odpovědi na tyto otázky tvoří osnovu každého plánu, který sestavujeme.
Projdeme všechny tvé stávající spořicí a investiční účty, penzijní připojištění i životní pojistky. Identifikujeme přebytečné náklady, nevýhodné podmínky a mezery v pokrytí. Výstupem je písemná zpráva s konkrétními doporučeními seřazenými podle priority a odhadovaného dopadu na tvůj důchodový příjem.
Navrhneme, z jakých zdrojů a v jakém pořadí budeš čerpat prostředky po odchodu do důchodu — státní penze, penzijní připojištění, investiční portfolio, případně příjmy z nemovitostí. Zohledníme daňové dopady každého zdroje a nastavíme čerpání tak, aby tvé peníze vydržely co nejdéle.
Pomáháme zajistit, aby tvůj majetek přešel na potomky nebo blízké co nejefektivněji. Spolupracujeme s notáři a právníky, ale samotné právní dokumenty nezpracováváme — naše práce spočívá v fiduciárním pohledu na strukturu majetku a v koordinaci celého procesu.
Pro klienty, kteří chtějí mít jistotu, že jejich plán reaguje na změny, nabízíme roční revizi s aktualizací projekcí. Zahrnuje přehled výkonnosti portfolia, kontrolu pojistného krytí a případnou úpravu strategie příjmů. Počet průběžných klientů záměrně limitujeme, aby každý dostal dostatečnou pozornost.
Klasický poradce může být odměňován provizí za produkty, které ti doporučí — a zákon mu to umožňuje. Fiduciární poradce je smluvně vázán jednat výhradně v tvém zájmu a nesmí přijímat provize od třetích stran. Náš honorář platíš ty, ne banka nebo pojišťovna.
Ideálně 15–20 let před plánovaným odchodem. Čím dřív začneš, tím více možností máš. Pracujeme ale i s klienty ve věku 55–62 let, kde je stále co optimalizovat — třeba pořadí čerpání zdrojů nebo daňové nastavení renty.
Neprodáváme investiční produkty ani neprovádíme obchody. Naše práce je analytická a strategická: pomůžeme ti pochopit, co máš, co ti chybí a jak to změnit. Konkrétní změny v portfoliu realizuješ přes svoji banku nebo brokera — my jsme k dispozici jako průvodce celým procesem.
Primárně sloužíme klientům v Ostravě a Moravskoslezském kraji. Online schůzky nabízíme jako doplněk, ale první setkání preferujeme osobně — je to základ vzájemné důvěry.
Napiš nám nebo zavolej — rádi ti vysvětlíme, co přesně pro tebe v dané oblasti uděláme, ještě před první schůzkou.
Kontaktovat kancelář